Försäkringsperioder

Varför försäkringsperioder behövs

EU-länderna behöver uppgifter om försäkringsperioder i ett annat EU-land för beräkningen av pension enligt EU-reglerna, om pensionssökanden (förmånslåtaren vid familjepension) har varit försäkrad i två eller flera EU-länder. I sådana fall räknar den behöriga institutionen i varje land där personen varit försäkrad pensionen på två sätt:

1. som en s.k. oberoende förmån
2. som teoretisk pension, utifrån vilken man räknar pro rata-pensionen.

En oberoende förmån kan beräknas

• som en rent nationell förmån
• som en nationell förmån enligt förordningen.

Den behöriga institutionen beviljar den sökande den större av de så beräknade pensionerna.

EU-länderna kan behöva uppgifter om försäkringsperioder i ett annat EU-land också då försäkringsperioderna ska beaktas när man granskar huruvida förutsättningarna för pensionsrätt uppfylls i landet i fråga. Många EU-länder kräver t.o.m. mycket långa arbetsperioder för att pensionsrätt ska uppstå för pensionssökanden. I vissa EU-länder kan det t.ex. krävas 15 års arbete för att få full ålderspension. I sådana fall beaktar EU-landet i förekommande fall även försäkringsperioder från andra EU-länder för att den krävda väntetiden ska uppfyllas.

I det finska arbetspensionssystemet behövs försäkringsperioder i Finland och ett annat EU-land 

• vid beräkningen av den teoretiska pensionen och pro rata-pensionen som räknas på basis av den
• vid proportioneringen av pensionen för återstående tid i den nationella pensionen enligt förordningen
• vid utredning av pensionsrätten.

I vissa situationer behövs försäkringsperioder från ett annat EU-land för att det för pensionssökanden ska uppstå rätt till pension från Finland.

Definitionen på försäkringsperioder i EU:s förordningar om social trygghet

Termen försäkringsperiod har definierats i grundförordningen. Enligt grundförordningen avses med försäkringsperiod perioder, såsom de definieras eller erkänns som försäkringsperioder i den lagstiftning enligt vilken de har fullgjorts eller betraktas som fullgjorda.

Försäkringsperioder är

• avgiftsperioder
• anställningsperioder
• perioder av verksamhet som egenföretagare
• alla perioder som behandlas som sådana, om de enligt lagstiftningen i respektive land erkänns som likvärdiga med försäkringsperioder.

Med anställningsperiod eller period som egenföretagare avses perioder som definieras eller erkänns som sådana i den lagstiftning enligt vilken de har fullgjorts. Anställningsperioder och perioder som egenföretagare är också perioder som enligt lagstiftningen i EU-landet i fråga erkänns som likvärdiga med anställningsperioder eller perioder som egenföretagare.

Med bosättningsperiod avses enligt grundförordningen perioder som definieras eller erkänns som sådana i den lagstiftning enligt vilken de har fullgjorts eller betraktas som fullgjorda.

EU-ländernas skyldighet att anmäla försäkringsperioder

Alla de EU-länder, i vilka en person varit försäkrad, är skyldiga att så snabbt som möjligt meddela kontaktinstitutionen eller andra behöriga institutioner om försäkrings- eller bosättningsperioder som uppfyllts enligt den lagstiftning som de tillämpar.

Mera

Sammanläggning av försäkringsperioder

EU-länderna tillämpar bestämmelserna i tillämpningsförordningen vid sammanläggning av försäkringsperioderna när de beräknar

• den teoretiska pensionen
• pro rata-pensionen.

EU-länderna beaktar försäkringsperioder som fullgjorts enligt lagstiftningen i ett annat EU-land i nödvändig grad, om landets lagstiftning förutsätter att perioderna uppfylls

• för erhållande, bibehållande eller återfående av rätt till förmåner och för fastställande av förmånens längd
• för tillämpande av lagstiftning eller
• för tillgång till eller undantag från obligatorisk eller frivillig försäkring eller frivillig fortsättningsförsäkring.

EU-länderna beaktar perioder som har fullgjorts i ett annat EU-land som om de vore perioder som fullgjorts enligt den egna lagstiftningen.

Bestämmelser om sammanläggning och omräkning av försäkringsperioder

Bestämmelser om sammanläggning och omräkning av försäkringsperioder finns i tillämpningsförordningen. Den behöriga institutionen begär uppgifter om försäkringsperioder från institutionerna i de EU-länder där personen varit försäkrad. Dessa försäkringsperioder läggs samman förutsatt att dessa perioder inte sammanfaller.

Vid beräkningen av finsk arbetspension beaktas försäkringsperioder som fullgjorts i ett annat EU-land som sådana, på det sätt som det andra landet har anmält dem. Karaktären av de försäkringsperioder som det andra landet har anmält ifrågasätts inte. Vid beräkningen av finsk arbetspension beaktas försäkringsperioderna med tillämpande av de

• tidsgränser
• åldersgränser
• krav på minimitid

som ställs inom det finska arbetspensionssystemet.

Specialbestämmelser för sammanläggning av försäkringsperioder för pensionsförmåner

Grundförordningen innehåller specialbestämmelser som gäller sammanläggningen av försäkringsperioder för fastställande av invalid-, ålders- och familjepensioner

I de aktuella bestämmelserna föreskrivs bl.a.

• om sammanläggning av försäkringsperioder för pensioner enligt särskilda system för arbetstagare eller självständiga yrkesutövare
• om pensioner som beviljas på basis av ett bestämt lönearbete eller för verksamhet som självständig yrkesutövare.

I Finland är perioder som försäkrats enligt SjPL och FöPL sådana arbetsperioder som omfattas av denna specialbestämmelse.

Anmälan av uppgifter om försäkringsperioder till ett annat EU-land

Ett EU-land anmäler försäkringsperioder som förvärvats enligt det egna landets lagstiftning till andra EU-länder då det är part i en EU-pensionsansökningsprocess eller då det särskilt begärs uppgifter om försäkringsperioder. EU-länder anmäler försäkringsperioder på det sätt som administrativa kommissionen godkänner, på blankett E205 (intyg över försäkringsperioder) eller med dokument P5000.

Försäkringsperioder som ska anmälas

Enligt administrativa kommissionens beslut är försäkringsperioder som anmäls med dokument P5000 i regel perioder som beaktas

• i beräkningen av pensionen (perioder för vilka pension intjänas)
• endast för fastställande av rätten till pension (perioder för vilka pension inte intjänas)
• både i beräkningen av pensionen och för fastställande av rätten till pension.

Med perioder som ska beaktas i beräkningen av pensionen avses perioder för vilka pension intjänas. Varje EU-land anmäler de försäkringsperioder, för vilka pension intjänas i landet i fråga och som ska beaktas i beräkningen av pensionen.

Perioder som ska beaktas i beräkningen av pensionen är i regel även motsvarande perioder som är jämställbara med arbete.  EU-länderna anmäler jämställbara perioder enligt den egna lagstiftningen. Sådana jämställbara perioder är till exempel

• barnavårdsperioder
• perioder med arbetslöshets-, sjukdagpennings- och arbetslöshetsersättning
• militärtjänstgöring
• studietid.

Som jämställbara perioder i dokument P5000 anmäler Finland

• studietid som leder till examen
• barnavårdstid
• tid med pensionsförhållande.

Försäkringsperioderna kan också grunda sig på en frivillig försäkring.

Försäkringsperioder som endast anmälts för fastställande av rätten till pension, beaktas inte i beräkningen av pensionen. Med försäkringsperioder för fastställande av rätten till pension avses perioder som kan behövas för att rätt till pension ska uppstå.

Hur meddelar EU-länderna om försäkringsperioder?

EU-länderna meddelar de

• försäkringsperioder som berättigar till pension
• försäkringsperioder som beaktas i beräkningen av pensionen

som ingår i ländernas lagstadgade system och som omfattas av grundförordningens tillämpningsområde.

De andra EU-länderna beaktar de försäkringsperioder som beaktas vid beräkningen av ett annat EU-lands pension enligt den längd som det andra landet har uppgett dem. Således, om ett annat EU-land meddelar 1 månad som pensionsgrundande tid, tas 1 månad i beaktande i beräkningen, även om tiden i verkligheten skulle ha varit 2 veckor.

Man fäster ingen uppmärksamhet på arten av de försäkringsperioder som ett annat EU-land meddelar. Försäkringsperioderna som ett annat land meddelar beaktas i beräkningen av EU-pensionen oberoende av om perioden i fråga skulle ge rätt till pension från Finland. Bosättningsperioder tas inte med i beräkningen av finländsk arbetspension, även om ett annat EU-land har meddelat att de är perioder som tas i beaktande i beräkningen.

Följande försäkringsperioder som ett annat EU-land har meddelat tas i beaktande på samma sätt som arbetsperioder:

• jämställda försäkringsperioder, t.ex. barnavårdstid eller arbetslöshetstid
• militärtjänstgöringstid eller tid enligt särskilda system för offentligt anställda, om de har meddelats som pensionsgrundande.

Om försäkringsperioderna är sammanträffande sinsemellan, följer man vid beaktandet av sammanträffande förmåner prioritetsordningen av försäkringsperioderna.

Mera

När man beaktar det andra EU-landets försäkringsperioder i beräkningen av EU-pensionen, tillämpas det finländska arbetspensionssystemets tidsgränser, åldersgränser och minimitider:

• försäkringsperioder som upphört innan arbetspensionslagarna trätt i kraft tas i beaktande genom att följa tidsgränserna i ikraftträdandebestämmelserna för de finländska arbetspensionslagarna
• ett annat EU-lands försäkringsperioder tas i beaktande från och med den ålder enligt vilken personen skulle tjäna in pension i Finland
• av minimitiden för försäkringsperioderna krävs samma väntetid som för längden av en anställning eller företagarverksamhet som berättigar till pension i Finland; i beräkningen av EU-pensionen beaktar man inte ett annat EU-lands perioder som har räckt en kortare tid än väntetiden som fastställts i Finlands nationella lagstiftning.

Ett annat EU-lands försäkringsperioder som grundar sig på arbete har betydelse också när man räknar andelen av förhöjd pensionstillväxt för EU-pensionen.

Arbetstid i ett annat EU-land tas i beaktande enligt samma åldersavhängiga intjäningsprocent som om personen hade arbetat i Finland. Då man beräknar andelen av den förhöjda pensionstillväxten på basis av arbete i ett annat EU-land följer man anvisningarna för förhöjd pensionstillväxt i anvisningarna för fastställande av EU-pension.

Mera

När man beräknar invalid- eller familjepension enligt EU-förordningarna om social trygghet tas det andra EU-landets försäkringsperioder i beaktande högst till

• slutet av året som föregår pensionsfallsåret om det i den finländska pensionen finns en pensionsdel för återstående tid
• slutet av pensionsfallsåret om det i den finländska pensionen inte finns en pensionsdel för återstående tid.

Arbetslivspensionen omfattas av EU-bestämmelserna om fastställande av invalidpension. Vid beräkningen av arbetslivspension ska det andra EU-landets försäkringsperioder beaktas ändå högst till slutet pensionsfallsåret för den finländska pensionen.

När man beräknar ålderspension enligt EU-förordningarna om social trygghet tas det andra EU-landets försäkringsperioder i beaktande högst till slutet av den finländska ålderspensionens pensionsfallsår.

När man beräknar partiell ålderspension tas det andra EU-landets försäkringsperioder i beaktande högst till slutet av det år som föregår pensionsfallsåret för den finländska partiella ålderspensionen.

När man beräknar andelen av den förhöjda pensionstillväxten för den teoretiska pensionen enligt EU-förordningarna om social trygghet tas tid som grundar sig på arbete eller företagarverksamhet i ett annat EU-land i beaktande högst

• till att arbetet eller företagarverksamheten i det andra EU-landet upphört
• enligt samma åldersavhängiga intjäningsprocent som om personen hade arbetat i Finland.

Omvandling av försäkringsperioder som uppgetts i en enhet till en annan tidsenhet

Varje EU-land uppger sina försäkringsperioder enligt den egna lagstiftningen i år, kvartal, månader, veckor eller dagar.

Grund för omvandlingen är den tidsenhet som det andra EU-landets institution har meddelat att försäkringsperioderna fullgjorts i. Reglerna för omvandlingen av försäkringsperioderna finns i tillämpningsförordningen.

I Finland används månad som tidsenhet vid beräkning av EU-pension. Om ett annat EU-land meddelar sina försäkringsperioder i en annan tidsenhet än månader, omvandlas dessa försäkringsperioder som det andra EU-landet meddelar till den tidsenhet som Finland använder.

Omvandling av försäkringsperioder som uppges i dagar

När man omvandlar försäkringsperioder från en tidsenhet till en annan görs det enligt följande tabell:

Ett annat EU-lands institution som meddelar försäkringsperioder i dagar, ska samtidigt meddela om dess system grundar sig på 5, 6 eller 7 dagar. Dagarna ändras till månader genom att dividera dagarnas antal med motsvarande antal som ingår i en månad.

Omvandling av försäkringsperioder som meddelas i andra tidsenheter än dagar

Försäkringsperioder som meddelas i andra tidsenheter än dagar omvandlas enligt följande:

• 1 år motsvarar fyra kvartal, 12 månader eller 52 veckor och omvänt
• ett kvartal motsvarar 3 månader eller 13 veckor och omvänt
• veckor och månader omvandlas till dagar enligt omvandlingsreglerna för systemen som grundar sig på 6 dagar i tabellen.

Om försäkringsperioderna har angetts i delar, ska de perioder som angetts i delar omvandlas till närmaste mindre hela enhet (t.ex. veckor till dagar) genom att tillämpa bestämmelserna ovan. Årets delar omvandlas till den mindre enheten månader. Om omvandlingen fortfarande resulterar i en del av en enhet, ska närmaste högre hela enhet användas som resultat.

Mera

Ett helt försäkringsår i ett EU-land ska alltid motsvara det maximala årliga antalet försäkringsperioder även i andra EU-länders system. Tillämpning av omvandlingsregeln får inte resultera i att det totala antalet perioder som fullgjorts under ett år efter omvandlingen är större än antalet dagar som uppges i tabellens sista kolumn (52 veckor, 12 månader eller 4 kvartal). Å andra sidan, om ett annat EU-land meddelar det årliga maximibeloppet som sina försäkringsperioder, ska slutresultatet av omvandlingen av försäkringsperioder vara det årliga maximibeloppet enligt lagstiftningen i det land som utför omvandlingen.

Omvandlingen utförs

• som en åtgärd som omfattar alla meddelade försäkringsperioder eller
• för varje år, om perioderna meddelas per år.

Omvandling av ett annat EU-lands försäkringsperioder för att motsvara försäkringsperioder enligt det finländska arbetspensionssystemet

Ett annat EU-lands försäkringsperioder omvandlas till månader enligt omvandlingsreglerna i tillämpningsförordningen.

Om ett annat land meddelar dagar som försäkringsperiod och det blir kvar enskilda överloppsdagar efter det att dagarna omvandlats till perioder, samlas dessa dagar från ett land ihop till hela månader. Om det återstår överloppsdagar, ska de avrundas till närmaste högre månad.

På motsvarande sätt avrundas även de finländska försäkringsperioderna till närmaste hela högre hela enhet, dvs. månad, för beräkningen av EU-pensionen, om det totala beloppet på de finländska försäkringsperioderna blir månader och enstaka dagar.

Enligt principen om försäkring i ett land omfattas en person under en specifik tid av endast en medlemsstats lagstiftning.

I fråga om den lagstiftning som ska tillämpas kan en person ansluta sig till en frivillig försäkring eller frivillig fortsättningsförsäkring i ett medlemsland.

Mera

När kan olika EU-länders försäkringsperioder vara sinsemellan sammanträffande

EU-länders försäkringsperioder kan vara sinsemellan sammanträffande när

• de olika EU-länderna meddelar sina försäkringsperioder i olika tidsenheter
• försäkringsperioderna hänför sig till en tid när en medlemsstat inte tillämpade EU:s bestämmelser om social trygghet, och det länderna (staterna) emellan inte har funnits en överenskommelse om social trygghet
• personen har varit försäkrad samtidigt i ett annat EU-lands system för frivillig försäkring eller frivillig fortsättningsförsäkring.

Mera

Hur tas sammanträffande försäkringsperioder i beaktande i beräkningen av EU-pensionen 

Om försäkringsperioderna i Finland är sammanträffande med försäkringsperioderna i ett annat EU-land, tar man vid beräkningen av EU-pensionen i beaktande samtidiga försäkringsperioder endast en gång. Om försäkringsperioderna i det andra landet är helt och hållet sammanträffande med försäkringsperioderna i Finland, räknas en teoretisk pension inte ut.

I Finland iakttas följande prioritetsordning enligt tillämpningsförordningen när sammanträffande perioder utgallras:

1. Arbetsperiod (obligatorisk)
2. Med den jämställd period (obligatorisk)
3. Frivillig försäkringsperiod (kan också vara arbete)

Sålunda:

• En obligatorisk försäkringsperiod är primär i förhållande till en frivillig period.
• En finländsk arbetsperiod är primär i förhållande till en försäkringsperiod i ett annat land, om den finländska arbetsperioden är sammanträffande i förhållande till försäkringsperioden i det andra landet.
• En arbetsperiod är primär i förhållande till en jämställd period. En jämställd försäkringsperiod kan vara t.ex. barnavårdstid eller tid med pension. Ett arbetsperiod i ett annat land är primär i förhållande till en finländsk jämställd försäkringsperiod, om en arbetsperiod som ett annat land uppger är sammanträffande med den finländska jämställda försäkringsperioden.

En jämställd period, som anses motsvara en försäkringsperiod, ska enligt lagstiftningen i två eller flera EU-länder beaktas i det land där den berörda personen har varit obligatoriskt försäkrad före det. Om personen inte har varit obligatoriskt försäkrad i ett EU-land före denna period, beaktas den här jämställda perioden i det land där personen första gången obligatoriskt försäkras efter perioden i fråga. 

Om det andra EU-landets försäkringsperiod inte har definierats tidsmässigt tydligt, antar man att perioden inte är sammanträffande med de finländska perioderna. Sådana perioder ska räknas med, om de skäligen kan bestämmas och det är till den berörda personens fördel.