Kun yrittäjän YEL-vakuutus päättyy, päättyy myös yrittäjän vapaaehtoinen työtapaturma- ja ammattitautivakuutus. Vakuutus voi päättyä myös takautuvasti, jolloin aiemmin maksetut korvaukset voidaan periä takaisin.
Yrittäjä, jolla on pakollinen tai vapaaehtoinen YEL-vakuutus, voi vakuuttaa itsensä yrittäjätyössä sattuvien työtapaturmien ja ammattitautien varalta vapaaehtoisesti työtapaturma- ja ammattitautilain mukaisella vakuutuksella. Yrittäjä voi liittää vakuutukseen myös vapaa-ajan osion kattamaan vapaa-ajalla sattuvat tapaturmat.
Yrittäjän työtapaturma- ja ammattitautivakuutus on sidottu YEL-vakuutuksen voimassaoloon. Myös vakuutuksesta maksettavat ansionmenetyskorvaukset, kuten päiväraha, kuntoutusraha ja tapaturmaeläke sekä perhe-eläke ovat sidottuja YEL-vakuutukseen ja sen YEL-työtuloon. YEL-vakuutuksen voimassaolo vaikuttaa siten niin yrittäjän työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen ottamiseen ja voimassa pysymiseen kuin sattuneen työtapaturman tai ammattitaudin korvaamiseen.
YEL-vakuutuksen päättyminen päättää myös yrittäjän vapaaehtoisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen
Eläkelaitos päättää YEL-vakuutuksen, jos yrittäjän ilmoituksen tai muun selvityksen perusteella käy ilmi, että yrittäjä on lopettanut yrittäjätoimintansa tai jos hän ei enää muutoin ole vakuuttamisvelvollinen. Eläkelaitos voi päättää YEL-vakuutuksen myös takautuvasti siihen ajankohtaan, jolloin vakuuttamisen edellytykset eivät enää täyty.
Yrittäjän vapaaehtoisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen voimassaolo päättyy samasta ajankohdasta lukien, josta YEL-vakuutus on päätetty, myös takautuvasti pitkänkin ajan päähän.
Poikkeuksen muodostavat tilanteet, joissa YEL-vakuutus ei tule voimaan sen vuoksi, että yrittäjän toiminta ei ole jatkunut yhdenjaksoisesti vähintään neljää kuukautta. Vakuutus päättyy tällöin yritystoiminnan päättymiseen.
Yrittäjän on ilmoitettava vakuutusyhtiölle yrittäjätoimintansa muutoksista, joilla voi olla vaikutusta työtapaturma- ja ammattitautivakuutukseen. Tällainen muutos on esimerkiksi YEL-vakuutuksen päättyminen.
Vakuutuksen päättyminen takautuvasti
Jos tieto YEL-vakuutuksen päättymisestä ei tule vakuutusyhtiölle suoraan yrittäjältä itseltään, tieto voi tulla ilmi vasta korvauskäsittelyssä. Tällöin vakuutusyhtiö selvittää työtapaturman johdosta maksettavan ansionmenetyskorvauksen perustetta eli vahinkopäivänä voimassa ollutta YEL-työtuloa Eläketurvakeskukselta. Mikäli YEL-vakuutus ei ole ollut voimassa vahinkopäivänä, vakuutusyhtiö päättää yrittäjän vapaaehtoisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen samaan ajankohtaan, johon YEL-vakuutus on päätetty, myös takautuvasti.
Vakuutuksen päättyessä takautuvasti vakuutusyhtiö palauttaa vakuutuksenottajalle aiheetta maksetut vakuutusmaksut.
Vakuutuksen takautuva päättyminen vaikuttaa jo sattuneiden vahinkotapahtumien korvauskäsittelyyn
Vakuutuksen takautuva päättyminen vaikuttaa jo sattuneiden vahinkotapahtumien korvauskäsittelyyn ja korvausten maksamisen jatkumiseen. Niiden vahinkotapahtumien, jotka ovat sattuneet aikana, jolta vakuutus ei ole takautuvan päättymisen johdosta enää voimassa, käsittely päätetään. Vakuutusyhtiö voi oikaista tai poistaa näitä vahinkotapahtumia koskevia korvauspäätöksiä ja periä takaisin perusteettomaksi eduksi ja aiheettomiksi muodostuneet jo maksetut korvaukset.
Kun vakuutus ei ole sen takautuvan päättymisen johdosta ollut enää voimassa vahinkotapahtuman sattumishetkellä, annetut korvauspäätökset osoittautuvat jälkikäteen perustuvan virheelliseen selvitykseen ja ilmeisen väärään lain soveltamiseen ja ne tulee poistaa ja korvausasia tulee ratkaista uudelleen.
Tiivistelmä:
- Yrittäjän vapaaehtoisen työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksen voimassaolo päättyy samaan ajankohtaan, josta YEL-vakuutus on päätetty. Jos YEL-vakuutus päätetään takautuvasti, myös yrittäjän työtapaturma- ja ammattitautivakuutus päättyy takautuvasti samaan ajankohtaan.
- Vakuutusyhtiö ei voi maksaa korvausta vahinkotapahtumasta, jos työtapaturma- ja ammattitautivakuutus ei ole ollut voimassa vahinkohetkellä. Merkitystä ei ole sillä, vaikka korvausta olisi jo ehditty maksaa ennen YEL-vakuutuksen päättämistä. Jos korvausta on jo ehditty maksaa, vakuutusyhtiö voi oikaista tai poistaa näitä vahinkotapahtumia koskevia korvauspäätöksiä ja periä takaisin jo maksetut korvaukset.